MLTA 是什么？MLTA 和 MRTA 区别在哪？

两种都是房贷保险：贷款人身故或完全永久残废，赔偿先拿去还房贷。差别在保额。MRTA（Mortgage Reducing Term Assurance）的保额跟着贷款余额逐年减少；MLTA（Mortgage Level Term Assurance）的保额整个保期不变。所以贷款还了几年之后出事，MLTA 的赔偿会比欠款多，多出来的部分付给受保人或指定受益人。

MLTA 和 MRTA 有什么区别？

MLTA 是人寿保险吗？

是。以 Manulife 经 Alliance Bank 销售的 MLTA 为例，产品披露单写明它是一次过缴费、不分红的团体定期人寿保险（group term life insurance），保身故和完全永久残废。

「平准」在官方文件怎么写？

• Alliance Bank 代理、Manulife 承保的 MLTA：保额「level face amount」，整个期间不变。
• CIMB 配套、Sun Life 承保的 Group MLTA：出事时一次过赔付「level sum assured」。
• Maybank 的版本叫 CLTA（Credit Level Term Assurance），Etiqa 承保，写明整个贷款期保额不变。

保费是每月缴，还是一次过？

我们查到的银行配套 MLTA 产品披露单，全部写明是一次过缴费（single premium）：Manulife／Alliance Bank、AmMetLife／AmBank、Sun Life／CIMB、Great Eastern／OCBC、Etiqa／Maybank 都是。保费可以加进贷款：Alliance Bank 提供这个选项，Maybank 的 CLTA 最多可以加到贷款额的 10%。

网上有说法指 MLTA「按月缴、可以带去下一间房子」。这些银行配套的产品披露单都没有这样写。你拿到的是哪一种，以那一份产品披露单为准。

MLTA 和 MRTA 哪个比较好？

没有固定答案，看你要的是什么。只要出事时刚好还清房贷，MRTA 的保额本来就跟着欠款走。贷款还了几年后出事，希望多出来的赔偿留给家人，或者还清贷款后还想继续受保（部分产品可以，见下文），就看 MLTA。两种都要用同一个贷款额、同一个保期，向保险公司拿报价来比。

多出来的赔偿给谁？

• AmMetLife（AmBank 配套）：保额付给 AmBank 抵销贷款，超过欠款的部分付给受保人。
• Great Eastern（OCBC 配套）：银行按通知的欠款额领取，余额付给你。
• Manulife（Alliance Bank 配套）：联名保单的余额付给在世的受保人，没有在世受保人就付给指定受益人（nominee）。

提早还清贷款，MLTA 怎么办？

• AmMetLife：可以取消保单领回退保价值，或者把保单转到你自己名下。另外可以选择期满退还保费（premium refund）。
• Sun Life 的 MLTT（CIMB Islamic 配套）：融资结束后可以继续受保，也可以书面通知取消。
• Sun Life 的 MLTA（CIMB 配套）：贷款结束后可以随时书面通知取消，退保价值少过已缴保费。

MLTT 是什么？

Sun Life Malaysia Takaful 的 Group Mortgage Level Term Takaful（CIMB Islamic 配套），以及 Takaful Malaysia 的 Takaful myMortgage（RHB 配套），都是保额不变、一次过缴供款（single contribution）。

一定要买吗？

跟 MRTA 一样，看银行的批贷条件。丰隆银行的房贷产品披露单写明，MRTA、MRTT、MLTA、MLTT 都是可选的，除非批贷信上的优惠配套要求搭配。详情看 什么是 MRTA。